一般的な投資についてですが通常、株式や投資信託などの金融商品に投資をする場合、売却して得た利益や受け取った配当に対して20.315%の税金がかかります。ただ、NISA口座を利用すれば、金融商品から得られる利益や配当が非課税になるとてもおすすめな投資になります。
新NISAでは、一般NISA（成長投資枠）とつみたてNISA（つみたて投資枠）の併用が可能になり、年間投資枠は、従来の120万円（一般NISAを選んだ場合）積み立ての場合は40万円でした。
それが投資枠が年間120万円、成長投資枠が年間240万円、合計360万円へと大幅に投資できる金額が増えました！
さらにこれまでは非課税の期間が最長で20年間でしたが非課税保有期間が無期限になったことで、非課税保有限度額の大幅な拡大と制度の恒久化が実現され、投資家はより多くの資産を、より長期間にわたって非課税というメリット受けながら運用することができるようになります。
いきなり大金はリスクがあると思うのでまずはお小遣いで3000円程度積立NISAをした時の趣味レーションを図にしてみました。
(画像=fuelle編集部)
結論からいうと、積立NISAで月3000円を20年間投資すると将来、利回り3％で総額98万4,906円、利回り5％で総額123万3,101円になります。月3000円×20年間で元手が72万円であるため、運用益（プラスになる金額）は、利回り3％で26万4,906円、利回り5％で51万3,101円です。
もちろん投資なのでマイナスになる可能性もありますが長い目で見れば物価は上昇傾向にあるのでマイナスになることはちょっと考えずらいです。
ここで一番大切になるのは積立NISAをどこの証券会社で口座を作るかになります。
積立金額
積立NISAで投資できる下限額は、金融機関ごとに異なります。毎月100円から可能なところもあれば、毎月1万円からと若干ハードルが高いところもあるのでなるべく少ない金額でスタートしたいという方は、最低積立金額の低い金融機関を選んで口座を開設することをおすすめします。
| 大手ネット証券会社 | 大手銀行 | 大手総合証券会社 | |||
|---|---|---|---|---|---|
| 楽天証券 | 100円～ | 三菱UFJ銀行 | 1,000円～ | 大和証券 | 100円～ |
| SBI証券 | 100円～ | みずほ銀行 | 1,000円～ | 野村証券 | 1,000円～ |
| auカブコム証券 | 100円～ | 三井住友銀行 | 10,000円～ | みずほ証券 | 1,000円～ |
| マネックス証券 | 100円～ | りそな銀行 | 1,000円～ | ||
| 松井証券 | 100円～ | ゆうちょ銀行 | 10,000円～ | ||
※つみたてNISAナビ調べ（2023年12月12日時点）
一部を除いて100円から1000円から始められます。
引き落とし銀行口座
これは細かいことなのですが、ネット銀行など使っている方はネット銀行対応のが良いですね。
簡単に一覧を掲示させていただきます。
| 大手ネット証券会社 | 大手銀行 | 大手総合証券会社 | |||
|---|---|---|---|---|---|
| 楽天証券 | 全国450以上の銀行等に対応 | 三菱UFJ銀行 | 自行のみ | 大和証券 | – |
| SBI証券 | 全国450以上の銀行等に対応 | みずほ銀行 | 自行のみ | 野村証券 | 全国の銀行等に対応 |
| auカブコム証券 | 全国450以上の銀行等に対応 | 三井住友銀行 | 自行のみ | みずほ証券 | 全国の銀行等に対応 |
| マネックス証券 | 全国450以上の銀行等に対応 | りそな銀行 | 自行のみ | ||
| 松井証券 | 全国350以上の銀行等に対応 | ゆうちょ銀行 | 自行のみ | ||
これを見るとネット証券のが使いやすいと思います。
積立NISAを始めるのであれば、銀行や証券会社ではなくネット証券がお勧めですが私の個人的な感想で数あるネット証券の中からつみたてNISAの取扱銘柄数が多く、ポイントサービスが充実しているネット証券を厳選して紹介させていただきます。
| 証券会社 | 取扱数 | 積立金額 | 積立頻度 | クレカ積立 | ポイント 付与率 |
|---|---|---|---|---|---|
| 楽天証券 | 206銘柄 | 100円~ | 毎日/毎月 | 楽天カード | 楽天ポイント 0.5%~1.0% |
| SBI証券 | 211銘柄 | 100円~ | 毎日/毎週/毎月 | 三井住友カード | Vポイント 0.5%~5.0% |
| auカブコム証券 | 209銘柄 | 100円~ | 毎月 | au PAYカード | Pontaポイント 1.0% |
| マネックス証券 | 202銘柄 | 100円~ | 毎日/毎月 | マネックスカード | マネックスポイント 1.1% |
| 松井証券 | 212銘柄 | 100円~ | 毎日/毎月 | – |
※調査日:2023年12月27日
後は最初はわからないと思いますが大手銀行や大手証券会社よりもネット証券の方が取り扱う銘柄はかなり多いのでおすすめです。
随時、おすすめの証券会社が出てきましたらこちらに追加で掲載させていただきます。
コメント